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Unsere Welt wird zunehmend schnelllebig, es gilt immer häufiger, die Bedürfnisse der Menschen nach Bequemlichkeit und Praktikabilität zu befriedigen. Diesen Trend haben vor allem Direktbanken aufgegriffen und bieten ihren Kunden einen sogenannten Direktkredit an. Vielleicht könnte man sagen, dass er dem neuen Lebensgefühl vieler Menschen entspricht und deshalb so beliebt ist. Wir erklären dir in diesem Beitrag, was ein Sofortkredit genau ist, wer ihn erhält und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit die kreditgebende Bank den Sofortkredit gewährt.
Was ist ein Sofortkredit?
Unter einem Sofortkredit versteht man einen klassischen Ratenkredit, der zumeist von Direktbanken angeboten wird. Diese Kreditart wird auch als Blitzkredit bzw. Eilkredit bezeichnet. Auch immer mehr Filialbanken mit hohem Digitalisierungsgrad bieten einen solchen Kredit an. Die Tilgung der Kreditsumme und der anfallenden Zinsen wird mithilfe monatlicher Raten zurückgezahlt.
Eine Zweckbindung gibt es beim Sofortkredit nicht. Dafür bieten viele Banken ihren Kunden bestimmte zusätzliche Services an, etwa die Zahlpause (auch als Ratenstundung bezeichnet) bei finanziellen Engpässen oder Sondertilgungen für den Fall, dass sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers deutlich verbessert, beispielsweise durch einen besser bezahlten Arbeitsplatz, eine Erbschaft oder einen Lottogewinn.
Kurzzeitkredit oder Expresskredit: Sonderform des Sofortkredits
Diese Variante des Sofortkredits ist in Deutschland noch weitgehend unbekannt. Beim Express- oder Kurzzeitkredit werden Kreditlaufzeiten zwischen 30 und 60 Tage angeboten. Die Gewährung dieses Kredits ist noch einmal wesentlich einfacher gestaltet, als beim Sofortkredit. Mit einem Kurzzeitkredit sollte man sich nicht irgendwelche Wünsche erfüllen, er dient vor allem zur Überbrückung von zeitlich begrenzten finanziellen Engpässen.
Welche Besonderheiten gibt es beim Sofortkredit?
Wer sich für einen Sofortkredit interessiert, der erhält innerhalb weniger Minuten eine Prognose hinsichtlich der Kreditzusage. Die Auszahlung des Geldes erfolgt ebenfalls sehr schnell. Je nach Bank ist das Geld innerhalb von ein bis drei Tagen auf dem Konto des Kreditnehmers.
Ein wesentliches Merkmal im Bereich der Sofortkredite ist, dass der gesamte Beantragungsprozess ungleich schneller geht, als bei einer klassischen Filialbank. Dank der Digitalisierung kann der Antrag trotz einzureichender Unterlagen deutlich zügiger bearbeitet werden. Bei der Beantragung von Sofortkrediten trägt die Digitalisierung sehr zur Vereinfachung der Abläufe bei.
Man kann den Kreditantrag am heimischen PC ausfüllen, die Authentifizierung ist über VideoIdent möglich, die benötigten Unterlagen können eingescannt und mit dem Kreditantrag gemeinsam per Mail geschickt werden. Selbst die Unterschrift auf dem von der Bank angefertigten Kreditvertrag lässt sich mittels digitaler Signatur leisten.
Als Besonderheit kann beim Sofortkredit einerseits die Einfachheit der Beantragung bezeichnet werden. Mit ihr geht aber auch ein Nachteil einher. Denn durch die zügige Abwicklung fehlt es fast immer an einer umfassenden Kundenberatung. Wenn du einen Sofortkredit haben möchtest, brauchst du eine gehörige Portion Selbstständigkeit und Organisationstalent, denn du musst dich um viele Dinge selbst kümmern, z. B. um wichtige Informationen oder auch die Rückzahlung des Kredits.
Wann ist ein Sofortkredit sinnvoll?
Diese Kreditart bietet sich vor allem dann an, wenn man sehr schnell Geld benötigt, etwa für dringend notwendige Reparaturen an der Waschmaschine oder der Heizung. Auch für die Instandsetzung seines Fahrzeugs, ohne das man nicht zur Arbeit kommt, kann man den Sofortkredit einsetzen.
Mit einem solchen Kredit kann man aber auch größere Projekte finanzieren. Durch die relativ hohen Kreditsummen lässt sich der Sofortkredit auch zum Kauf einer kleinen Immobilie oder eines neuen Fahrzeugs verwenden. Hier sollte man aber unbedingt vergleichen, ob nicht ein Immobilienkredit bzw. ein Kfz-Kredit bessere Konditionen bietet.
Wer bekommt einen Sofortkredit?
Um einen solchen Kredit zu erhalten, ist es nicht nur wichtig, dass der Antragsteller volljährig ist und seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Er muss darüber hinaus auch eine feste Arbeitsstelle haben, mit der er ein regelmäßiges Einkommen erzielt. Der entscheidende Zusatz, den man bei vielen Banken liest, lautet allerdings, dass das Einkommen aus einer nicht selbstständigen Arbeit stammen muss.
Damit sind Selbstständige und Freiberufler von dieser Kreditart ausgeschlossen, wie übrigens von vielen anderen Kreditarten auch. Hauptgrund ist, dass diese Berufsgruppen über ein mehr oder weniger unregelmäßiges Einkommen verfügen, je nach Auftragslage. Damit stellen sie für Banken ein nicht abschätzbares Risiko dar. Wenn du also einen Sofortkredit möchtest, solltest du einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit als Arbeiter bzw. Angestellter nachgehen oder sogar Beamter sein.
Welche Kreditsummen und Laufzeiten gibt es beim Sofortkredit?
Der Gesetzgeber hat keinerlei Obergrenzen hinsichtlich der Kreditsummen beim Sofortkredit festgelegt. Die meisten Banken bieten aber Sofortkredite für Summen zwischen 500 und 100.000 Euro an. Manchmal werden auch höhere Kreditsummen bewilligt.
Bei den Laufzeiten für Sofortkredite kann der Kunde meist Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten auswählen. Mit wie vielen Monatsraten man den Sofortkredite tilgen kann bzw. möchte, hängt wesentlich an der Höhe der Kreditsumme und den zu zahlenden Zinsen. Hier gilt es, wie bei jedem Ratenkredit, zu bedenken, dass längere Laufzeiten stets mit höheren Gesamtkosten verbunden sind.
Gibt es den Sofortkredit ohne Schufa?
Ja, viele Direktbanken gewähren einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage. Normalerweise möchte sich die Bank gegen einen möglichen Zahlungsausfall absichern und holt sich bei der Auskunftei Informationen zum Antragsteller. Da der Bearbeitungsprozess aber beschleunigt vonstatten geht, verzichten einige Banken entweder ganz auf die Schufa-Abfrage oder messen ihr nicht so große Bedeutung bei.
Um diese „Lücke“ zu kompensieren, können Direktbanken Sicherheiten vom Kreditnehmer verlangen. Das sind zumeist die Verdienstbescheinigungen der letzten drei Monate oder bei höheren Kreditsummen eine sogenannte Sicherheitsübereignung, wenn dies möglich ist. So kann der Kreditnehmer beispielsweise den Kfz-Brief des vom Sofortkredit gekauften Fahrzeugs bei der Bank hinterlegen.
Stichwort schufaneutrale Anfrage
Viele Banken nutzen eine sogenannte schufaneutrale Anfrage. Durch eine solche wird bei der Zielperson der Schufa-Score nicht verändert, weil sie für andere Banken und Kreditinstitute unsichtbar bleibt. Eine schufaneutrale Anfrage bei der Auskunftei hat damit keinerlei Auswirkungen auf den Score und die Bonität. Ein Kredit ohne Schufa bedeutet also vor allem, dass die Ergebnisse einer Anfrage von der Bank eventuell nicht so stark gewichtet werden.
Welche Voraussetzungen gibt für einen Sofortkredit?
Für den Sofortkredit gelten die Voraussetzungen, die man auch für einen normalen Ratenkredit erfüllen muss. Dazu gehören die folgenden Voraussetzungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto bei einer deutschen Bank (wichtig für die Auszahlung und Tilgung)
- Regelmäßiges Einkommen (aus nicht selbstständiger Tätigkeit)
- 6 Monate Mindestanstellung
- Kreditsicherheiten (je nach Bank)
- Keine negativen Schufa-Einträge (Direktbanken verzichten oft auf die Abfrage)
Spezielle Voraussetzungen gibt es also eigentlich beim Sofortkredit nicht, du musst lediglich die allgemein geltenden erfüllen.
Wie beantrage ich einen Sofortkredit?
Du kannst einen Sofortkredit online beantragen. Das funktioniert über einen Ratenkredit Rechner wie dem folgenden:
Man findet ihn auf den Websites der kreditgebenden Banken. Dort gibt man einfach die benötigte Kreditsumme und die Anzahl der Monatsraten ein, mit denen man den Sofortkredit tilgen möchte. Als Ergebnis zeigt der Rechner die Höhe der Monatsrate an und leitet den Suchenden über einen Button „Kreditantrag ausfüllen“ weiter zum eigentlichen Antragsformular.
Dort muss man Angaben zur Person und zur finanziellen Situation machen und sendet den Kreditantrag über deren System verschlüsselt an die Bank. Innerhalb kürzester Zeit wird der Antrag geprüft und wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, erhält man den Sofortkredit.
Vor- und Nachteile beim Sofortkredit auf einen Blick
Damit du einen Überblick hast, von welchen Vorteilen du bei Sofortkredit profitierst und was die Nachteile bei dieser Kreditart sind, haben wir sie für dich in einer Tabelle zusammengefasst.
| Vorteile beim Sofortkredit | Nachteile beim Sofortkredit |
|---|---|
| Online-Kreditvergabe (Beantragung ist von Zuhause aus möglich | Beantragung muss selbstständig durchgeführt werden |
| Extrem schnelle Bearbeitung und Bereitstellung der Kreditsumme | Beratungsleistungen sind auf ein Minimum reduziert |
| Digitalisierung ermöglicht einfache Antragstellung (z. B. durch Online-Formulare, VideoIdent-Verfahren, Dokumenten-Upload, digitale Signatur oder Online-Legitimation) | Kreditzusage durch die Bank erfolgt vorläufig (bis geforderte Unterlagen vorliegen, falls kein Dokumenten-Upload möglich ist) |
| Direktbanken bieten günstige Zinssätze an (Wegfall der teuren Filial-Infrastruktur) | |
| Schufa-Abfrage findet oft nicht oder nur schufaneutral statt (keine Beeinträchtigung von Score und Bonität) | |
| Zweckbindung gibt es beim Sofortkredit nicht |
Sofortkredit kündigen
Auch einen Sofortkredit kann man natürlich kündigen. Dabei ist allerdings die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten, die die Bank für die vorzeitige Auflösung des Kreditvertrages verlangen darf. Die Entschädigung darf aber maximal 1 Prozent der noch verbleibenden Restschuld betragen.
Bei einer Kündigung muss man bezüglich der Kündigungsfrist zudem darauf achten, wann der Kreditvertrag geschlossen wurde. Für Kreditverträge, die vor dem 11. Juni 2010 zustande kamen, gilt eine dreimonatige Kündigungsfrist, für alle Verträge, die danach geschlossen wurden, beträgt die Kündigungsfrist einen Monat.
Vergleich von Anbietern für Sofortkredite
Eine wichtige Aufgabe, die jeder potenzielle Kreditnehmer vor der Entscheidung für eine bestimmte Bank gewissenhaft erledigen sollte, ist ein Kredit Vergleich. Trotz der ohnehin günstigen Zinssätze für Sofortkredite lohnt es sich, unterschiedliche Anbieter und ihre jeweiligen Konditionen miteinander zu vergleichen.
Durch einen solchen Kredit Vergleich findet man anhand der Vergleichsergebnisse schnell die Bank, die den Sofortkredit noch ein wenig günstiger anbietet, als die zahlreichen Mitbewerber.
Wer bietet den Sofortkredit an?
Wenn du auf der Suche nach einer Bank bist, über die du einen zinsgünstigen Sofortkredit erhältst, stehen dir beispielsweise die folgenden Anbieter zur Verfügung:
- Santander
- TARGOBANK
- Creditplus Bank
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Sofortkredit
Dabei handelt es sich um eine meistens von Direktbanken vergebene Kreditart, die zu den Ratenkrediten zählt, aber als eigenständiges Finanzprodukt angeboten wird. Die Besonderheit besteht darin, dass die Bearbeitung des Kreditantrages sehr schnell geht und es rasch zu einer Auszahlung der Kreditsumme kommt.
Als Hauptzielgruppe für den Sofortkredit gelten Personen, die volljährig sind, in Deutschland wohnen, seit mindestens sechs Monaten einer nicht selbstständigen Tätigkeit nachgehen und so ein regelmäßiges Einkommen erzielen.
In der Regel vergeben Banken Sofortkredite, deren Kreditsummen zwischen 500 und 100.000 Euro liegen.
Bei den meisten Banken kann man Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten wählen. Längere Laufzeiten sind eher selten.
Das kommt auf die Bank an, bei der du den Sofortkredit bekommen hast. Viele Banken bieten beide Services an. Hier ist es sinnvoll, sich vor dem Vertragsabschluss zu informieren.
Die günstigen Zinsen, die die Banken für Sofortkredite anbieten, sind vor allem möglich, weil Direktbanken keine kostenintensiven Filialen mit Personal betreiben. Dadurch sparen sie Geld und sind in der Lage, für Kredite gute Konditionen anzubieten.
Hier gilt es, den 11. Juni 2010 zu beachten. Wurde ein Kreditvertrag vorher geschlossen, beträgt die Kündigungsfrist 3 Monate. Für alle späteren Kreditverträge ist eine Kündigungsfrist von 1 Monat festgeschrieben.
Fazit – Sofortkredit: Zinsgünstige aber beratungsarme Alternative zum klassischen Ratenkredit
Wer sich einen Sofortkredit über eine Direktbank sichern möchte, der sollte in Finanzfragen zumindest nicht vollständig unwissend sein. Die niedrigen Zinsen, zu denen solche Kredite angeboten werden, gehen nicht selten zu Lasten der Beratung durch die Bank. Mit ein paar Kenntnissen und vielleicht etwas Hilfe von internetaffinen Freunden hat man den Kreditantrag schnell ausgefüllt und die notwendigen Unterlagen hochgeladen.
Was man auch beim Sofortkredit auf jeden Fall vorher tun sollte, ist ein Sofortkredit Vergleich. Schon etwas niedrigere Stellen hinter dem Komma können eine Menge Geld sparen und den Sofortkredit noch günstiger machen.