Welche Kreditarten gibt es?

Du benötigst Geld und fragst dich, welche Kreditarten gibt es? Du kannst aus einer ganzen Reihe von Kreditarten auswählen. Für nahezu jede Situation bieten Banken, Kreditinstitute oder spezielle Plattformen für Kredite von Privatinvestoren einen Kredit an.

Damit du die passende Kreditart wählen kannst, findest du hier eine Kreditarten Übersicht, in der wir die einzelnen Kreditvarianten kurz vorstellen.

Realkredit

Bei einem Realkredit bürgt der Kreditnehmer mit seinem Vermögen. Auto oder Immobilien für die Rückzahlung der Kreditsumme.

Rahmenkredit/Abrufkredit

Der Rahmenkredit ist eine Alternative zu meist sehr teurem Dispokredit/Überziehungskredit. Innerhalb eines vorher vereinbarten Rahmens kann der Kreditnehmer bis zu einer festgelegten Summe benötigtes Geld abrufen. Deshalb ist der Rahmenkredit auch als Abrufkredit bekannt.

Verbraucherkredit, Ratenkredit & Privatkredit

Als Verbraucherkredit wird ein Kredit bezeichnet, den ein privater Kreditnehmer bei einer Bank erhält. Die am häufigsten genutzten Unterformen des Verbraucherkredits sind der Ratenkredit und der Immobilienkredit. Verbraucher- und Ratenkredit sind nicht zweckgebunden, einzig der Immobilienkredit hat eine Zweckbindung, eben den Bau oder Kauf einer Immobilie.

Ratenkredit

Die wohl bekannteste Unterform des Verbraucherkredits ist der klassische Ratenkredit. Bei diesem wird eine bestimmte Summe plus Zinsen über einen festgelegten Zeitraum hinweg in regelmäßigen Raten zurückgezahlt, deren Höhe vorher vereinbart wurde.

Privatkredit

Als Privatkredit werden sowohl Kredite von privaten Anlegern an Privatpersonen (P2P Kredite über Plattformen wie auxmoney) als auch Kredite von der Bank für private Anschaffungen bezeichnet. Ein Privatkredit kannst du aber auch von einem Familienmitglied oder Freund erhalten.

Konsumkredit bzw. Konsumentenkredit

Konsumkredit bzw. Anschaffungskredit gehören ebenfalls zu den Verbraucherkrediten. Bei ihnen handelt es sich um Kredite für die Anschaffung privat benötigter Dinge. Aus diesem Grund werden diese beiden Kreditarten von vielen Banken auch als Privatkredit beworben.

Hochzeitskredit

Um die eigene Hochzeit zu finanzieren, werden häufig Kredite aufgenommen. Der Hochzeitskredit gehört ebenfalls zur Kreditart der Konsumkredite, als eigenständiges Produkt wird er nicht angeboten.

Urlaubskredit

Der Finanzsektor kennt keinen eigenen Kredit zur Finanzierung von Urlaub. Auch der Urlaubskredit ist daher eine Unterform des Konsumkredits und wird, meist nach der Reise, in Raten zurückgezahlt.

Gewerbekredit & Geschäftskredit bzw. Firmenkredit

Der Gewerbekredit dient vor allem dem Aufbau, der Finanzierung oder Erhalts eines Gewerbes und wird somit nur an Gewerbetreibende vergeben. Voraussetzung für den Erhalt eines solchen Gewerbekredits ist die Erstellung eines Businessplans oder die Vorlage einer aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertung (kurz BWA) bei der Bank. Diese verlangt bei einer Gewerbekredit in der Regel auch eine sogenannte Ausfallbürgschaft.

Der mit dem Gewerbekredit gleichzusetzende Firmenkredit bzw. Geschäftskredit wird von Banken zur Überbrückung von Engpässen, für Neuanschaffungen oder zum Zweck geplanter Investitionen an Firmen und Unternehmen verliehen.

Autokredit/Kfz-Kredit

Ein Autokredit bzw. Kfz-Kredit wird, wie der Name sagt, für die Anschaffung eines Fahrzeugs vergeben. Solche zweckgebundenen Kredite haben merkliche Zinsvorteile.

Kleinkredit/Minikredit/Mikrokredit

Bei Kleinkrediten werden Geldsummen von unter 10.000 € verliehen. Dabei gibt es noch Abstufungen zwischen Minikredit und Mikrokredit, je nach der gewünschten Kleinkredithöhe.

Hausfrauenkredit

Der Hausfrauenkredit ist die etwas veraltete Bezeichnung für einen Minikredit in geringer Höhe und kurzer Laufzeit auch bei kleinem Einkommen. Oftmals wird der Hausfrauenkredit auch in Zusammenhang mit einem Kredit ohne Schufa Prüfung genannt.

Umzugskredit

Umzugskredite werden meist in Form von Ratenkrediten verliehen, um anfallende Kosten wie Umzugsunternehmen, Transporter usw. zu decken. Bevor du einen solchen Umzugskredit beantragst, ist es sinnvoll, die vermutlich durch den Umzug anfallenden Kosten zu ermitteln. So lassen sich die Kreditsumme und die Laufzeit eingrenzen.

Diskontkredit

Der Diskontkredit ist eine eher seltene Kreditform, auch Wechselkredit genannt. Kurz gesagt beinhaltet er ein Wertpapier (Wechsel genannt), auf dem eine Zahlungszusage festgehalten und ggf. ein Zeitpunkt für die Rückzahlung dokumentiert wird. Der Diskontkredit ist eine heute nur noch sehr selten genutzte Kreditart.

Kontokorrentkredit/Überziehungskredit/Dispokredit

Ein Kontokorrentkredit ist der auf dem Girokonto eingeräumte, begrenzte Kreditrahmen, um beispielsweise kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Besser bekannt ist der Kontokorrentkredit als Dispokredit oder Überziehungskredit. Diese Kreditarten zeichnen sich oft durch sehr hohe Zinssätze aus, weshalb man überlegen sollte, ob nicht ein traditioneller Verbraucherkredit sinnvoller wäre.

Sofortkredit/Blitzkredit/Eilkredit

Ein Sofortkredit ist im Grunde ein klassischer Ratenkredit. Den Namen verdankt er seiner schnellen Bearbeitung, meist durch Direktbanken bei Online Krediten. Sofortkredite werden auch als Blitzkredite oder Eilkredite bezeichnet.

Barkredit

Der Barkredit ist eine Kreditform, bei dem der Kreditnehmer das Geld schnell und unbürokratisch bar zur Verfügung gestellt bekommt. Deshalb werden Barkredite meist als Kontokorrentkredite oder bei Blitzüberweisungen auch als Sofortkredite vergeben.

Blankokredit

Der Blankokredit ist eher selten. Bei diesem verzichten die Banken die sonst übliche Überprüfung des Kreditnehmers und vertraut auf dessen Kreditwürdigkeit und Bonität. In den meisten Fällen wird ein Blankokredit als Dispositionskredit gewährt.

Personalkredit

Der Personalkredit unterscheidet sich hauptsächlich durch die Form der geforderten Sicherung von anderen Kreditarten. Zu unterscheiden sind hier ein ungedeckter Personalkredit (vergeben nach den Regeln des Blankokredits) sowie ein gedeckter Personalkredit (wird vergeben, wenn der Kreditnehmer Grundpfandrechte, eine Bürgschaft oder eine Mithaftung vorweisen kann).

Wertpapierkredit

Mit einem Wertpapierkredit oder Effektenlombardkredit kannst du dir Geld leihen, um Wertpapiere zu kaufen oder in sonst einer Weise an der Börse zu handeln. Der Zinssatz ist bei dieser Kreditart festgelegt. Übersteigt der Gewinn des Aktiengeschäfts den Zinssatz, ist der Rest selbstverständlich dein Gewinn vor Steuern.

KfW-Kredit

KfW-Kredite (Kreditanstalt für Wiederaufbau) haben das Ziel, wirtschaftliche, soziale und ökologische Lebensbedingungen zu verbessern. Sie werden vom Staat als Form der Unterstützung unter anderem für die energetische Sanierung von Immobilien angeboten. Die Besonderheit beim KfW-Kredit liegt in den sehr günstigen Konditionen.

Bürgschaftskredit

Bei einem Bürgschaftskredit zieht die Bank noch eine zweite Person, einen sogenannten Bürgen, hinzu. Dieser soll zusätzlich zum Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits absichern. Fällt der eigentliche Kreditnehmer als Schuldner aus, muss der Bürge für die noch ausstehende Restschuld aufkommen.

Lieferantenkredit

Der Lieferantenkredit ist ein kurzfristiger Kredit, den der Lieferant seinem Kunden einräumt. Die Besonderheit am Lieferantenkredit ist, dass es sich im Grunde nicht um eine der typischen Kreditarten handelt, bei der der Kreditnehmer von einer Bank Geld erhält, das er später in Raten zurückzahlt. Bei einem Lieferantenkredit wird vom Gläubiger lediglich die Fälligkeit einer Rechnung in die Zukunft datiert, wodurch der „Kreditnehmer“ mehr Zeit hat, diese zu begleichen.

Bon-Kredit

Unter einem Bon-Kredit wird die Kreditart eines Schweizer Anbieters verstanden, die sich auf Kredite trotz negativer oder schlechter Schufa spezialisiert haben. Durch die nicht durchgeführte Schufa-Abfrage wird der Score des Antragstellers also nicht beeinflusst. Beim Bon-Kredit fallen meist höhere Zinsen an.

Lombardkredit/Pfandkredit

Der Lombardkredit oder Pfandkredit ist die Bezeichnung für einen Kredit gegen ein Pfand. Kredite dieser Art dienen fast ausschließlich der kurzfristigen Überbrückung von finanziellen Engpässen und zählen zur Kategorie Kleinkredite. Die häufigsten Kreditgeber für Lombard- oder Pfandkredite sind Leihhäuser (umgangssprachlich Pfandleihen). Dorthin kann man Gegenstände bringen, sie im Tausch gegen einen Pfandschein und Geld dort lassen und sie später durch Rückzahlung des Pfandbetrages und der Zinsen wieder auslösen.

Beamtenkredit

Wie der Name vermuten lässt, ist dies ein Ratenkredit, dessen Konditionen speziell für Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes zusammengestellt wurden. Der Begriff „Beamtenkredit“ ist jedoch nicht geschützt. Kreditnehmer erhalten günstigere Kreditkonditionen, da sie sich in einem besonders sicheren Arbeitsverhältnis bis hin zur Unkündbarkeit befinden. Dieses geringere Ausfallrisiko wird von den Banken unter anderem mit niedrigen Zinssätzen belohnt.

Umschuldungskredit

Der Umschuldungskredit ist eine Form des Ratenkredits und wird dazu verwendet, um auslaufende Kreditverträge aufzustocken oder Kredite mit schlechten Konditionen mithilfe eines besser verzinsten Kredits abzulösen. Hast du also bei zwei Banken zwei verschiedene Kreditarten zu laufen und möchtest diese zum Zweck besserer Planung und Übersicht zu einer „Schuld“ zusammenführen, kannst du einen Umschuldungskredit beantragen und mit der Kreditsumme die Restschuld der beiden anderen begleichen. Dann müssen nicht mehr zwei Raten überwiesen werden, sondern nur noch die für den Umschuldungskredit.

Studentenkredit/Studienkredit

Studentenkredite werden häufig zur Finanzierung von Lebenshaltungskosten, Studiengebühren oder Arbeitsmaterialien beantragt. Hier können Kredite auch als KfW-Kredit beantragt werden. Die bekannteste Variante für diese Kreditart ist das BAföG (Berufsausbildungsförderungsgeld bzw. Berufsausbildungsförderungsgesetz). Ein Vergleich zwischen Studentenkredit und anderen Kreditarten lohnt sich.

Azubikredit/Ausbildungskredit/Bildungskredit

Der Ausbildungskredit wird über einen längeren Zeitraum gestaffelt ausbezahlt und soll als aufstockendes Einkommen dienen. Solche Bildungskredite bzw. Ausbildungsdarlehen vergibt auch die KfW (Kreditanstalt für Wideraufbau) zu sehr niedrigen Zinssätzen, die meistens deutlich unter denen klassischer Kreditarten liegen.

Weiterbildungskredit

Der Weiterbildungskredit gehört in den Bereich Studienkredit. Er wird ausschließlich zweckgebunden vergeben, nämlich für Weiterbildungen. Diese Kreditart zeichnet sich durch besonders günstige Konditionen aus.

Immobilienkredit

Immobilienkredite werden ausschließlich zweckgebunden gewährt und dienen zur Bau- oder Kauffinanzierung bzw. zur Finanzierung der Aufbereitung von Immobilien. Hier gibt es verschiedene Kreditarten, etwa das sogenannte Annuitätendarlehen, den Tilgungskredit, den endfälligen Kredit, das Aktiendarlehen und das Forward-Darlehen.