Kreditrechner – Ratgeber zum Thema Kreditberechnung

Wann immer man als Verbraucher eine Anschaffung tätigen möchte, aber nicht genügend Geld für eine Zahlung besitzt, kann man den Kauf durch einen Kredit finanzieren.

Klicke nachfolgend auf die Kreditart, die du gerne vergleichen möchtest:

• Ratenkreditrechner
• Baufinanzierungsrechner
• Autokreditrechner

Was ist ein Kreditrechner?

Darunter versteht man einen online verfügbaren Rechner, der bei entsprechender Eingabe von Zahlen (z. B. Kreditsumme, Laufzeit, Tilgungssatz) in ein Online-Formular berechnet, wie hoch die Monatsrate bzw. die Zinssätze sind.

Da die Ergebnisse vom Kreditrechner tabellarisch dargestellt werden, kannst du die Konditionen der verschiedenen Anbieter gut miteinander vergleichen. Hier solltest du vor allem auf den vom Kreditrechner angegebenen Effektivzins achten, da er alle Kosten enthält und sich nicht nur, wie der gebundene Sollzins, auf die reine Darlehenssumme bezieht.

Warum ein Kreditrechner hilfreich ist

Du hast die Möglichkeit, durch das Eintragen unterschiedlicher Kreditsummen und Laufzeiten verschiedene Szenarien durchzuspielen. Damit kannst du rausfinden, wie sich höhere Kreditsummen oder veränderte Laufzeiten auf die Zins- und Ratenhöhen auswirken und wie sich infolgedessen die Gesamtkosten für den Kredit verändern. Du kannst den Kreditrechner also dazu nutzen, den exakt auf dich zugeschnittenen Kredit zu finden, den du dir auch leisten kannst.

Zeigt dir der Online-Kreditrechner entsprechende Konditionen an, kannst du mit diesen mögliche Kreditgeber finden, bei denen du den von dir benötigten Kredit zu den angezeigten Konditionen bekommen könntest. Das erspart dir viele Wege bzw. E-Mails, denn du musst nicht in irgendwelche Bankfilialen gehen und einen Termin mit einem Bankberater ausmachen. Die meisten Online-Anbieter für Kreditrechner verfügen, außer wenn sie selbst Kredite anbieten, auch über einen eigenen Kreditvergleich, mit dem du dann den zu dir und deinen Wünschen passenden Kreditgeber finden kannst.

Welche Kreditrechner gibt es?

Du kannst heute für fast alles einen Kredit beantragen. Deshalb gibt es inzwischen auch für fast jede Finanzierungsart einen eigenen Kreditrechner. Zu den am häufigsten gesuchten Kreditrechner gehören unter anderem die nachfolgenden 3 Vergleichsrechner:

Ratenkreditrechner

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Baufinanzierungsrechner

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Autokreditrechner

Neben diesen stehen dir im Bereich Kredite auch noch Budgetrechner, Tilgungsrechner, Nebenkostenrechner, Umschuldungsrechner, Vorfälligkeitsrechner, Sondertilgungsrechner oder ganz allgemein Finanzierungsrechner zur Verfügung. Mit all diesen Kreditrechner-Arten lässt sich der von dir benötigte Kredit mit allen seinen Kostenfaktoren schon vor der Beantragung kostentechnisch sehr gut einordnen.

Für wen eignet sich ein Kreditrechner?

Der Online Kreditrechner kann für alle diejenigen eine große Hilfe sein, die einen Kredit aufnehmen müssen und noch nicht genau wissen, bis zu welcher maximalen Kreditsumme sie den Kredit ohne Probleme mithilfe der Kreditraten tilgen können. Wenn du beispielsweise eine neue Küche benötigst und dafür einen Kredit aufnehmen willst, kann dir der Kreditrechner sagen, bei welcher Kreditsumme die von dir als monatliche Kreditrate leistbaren 500 Euro erreicht werden, falls du dir vorgenommen hast, den Kredit innerhalb einer Laufzeit von 36 Monaten zurückzuzahlen.

Weil der Kreditrechner dir diese Informationen liefert, bist du zudem in der Lage, eine Küche auszuwählen, die sich durch die entsprechende Kreditsumme finanzieren lässt. Bei der Höhe der Kreditraten ist es übrigens sinnvoll ein finanzielles Puffer einzubauen. So kommst du nicht in Zahlungsschwierigkeiten, falls plötzlich noch andere Ausgaben anstehen, mit denen du vorher nicht rechnen konntest.

Wie kann ich mit dem Kreditrechner die Kreditraten berechnen?

Im Internet verfügbare Kreditrechner sin in der Regel als Online-Formulare konzipiert, in die du verschiedene Daten und Zahlen eintragen kannst. Welche Informationen du eintragen musst, hängt von der Art des Kreditrechner ab, den du verwendest.

Praxistipp zur Nutzung eines Kreditrechners: Durch das Variieren deiner Angaben kannst du unterschiedliche Szenarien hinsichtlich der Ratenhöhe, der Kreditlaufzeit und der jeweils dadurch entstehenden Gesamtkosten durchspielen. Auf diese Weise kannst du prüfen, ob und wenn ja, in welchem Umfang ein Kredit für dich finanziell machbar ist.

Diese Online Kreditrechner erleichtern die Kreditsuche

Um den Verbrauchern die mühsame Suche nach einem passenden Kredit zu erleichtern, wurden verschiedene Kreditrechner entwickelt, mit denen potenzielle Kreditnehmer frühzeitig mehr über die Kreditkonditionen erfahren können. Zu den am häufigsten genutzten Kreditarten gehören der Ratenkredit, das Bau- bzw. Immobiliendarlehen und der Autokredit. Da dazugehörigen Online-Kreditrechner stellen wir dir in den folgenden Abschnitten etwas genauer vor.

Wie lässt sich der Kreditrechner für Ratenkredite nutzen?

Brauchst du für eine Neuanschaffung kurzfristig Geld und möchtest einen zinsgünstigen Kredit bei deiner Hausbank oder bei einer Online- bzw. Direktbank beantragen, solltest du auch hier vorher einen Kreditrechner für Ratenkredite verwenden.

Weißt du schon, wie hoch die Kreditsumme sein soll, hilft dir der Kreditrechner dabei, ein auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenes Finanzierungsangebot zu finden. Dafür musst du lediglich die folgenden Angaben in den Kreditrechner eintragen:

• Kreditsumme
• Sollzins pro Jahr
• Kreditlaufzeit des Kredits

Klickst du dann auf den Button „Berechnen“, ermittelt der Kreditrechner unter anderem folgende Werte hinsichtlich deines Kredits:

• Kreditrate (monatlich)
• Zinszahlungen (gesamt)
• Gesamtkosten des Kredits

Bevor du dich auf die Suche nach einem Kreditgeber machst, solltest du überlegen, ob der Ratenkredit mit der vom Kreditrechner angegebenen Monatsrate für dich auf Dauer leistbar ist. Immerhin gehst du mit einem Kreditvertrag eine meist längerfristige Zahlungsverpflichtung ein.

Wie funktionieren Kreditrechner für Immobilien?

Um vom Immobilien-Kreditrechner ein verlässliches Ergebnis zu bekommen, musst du ihn mit den wichtigsten Daten zum gewünschten Immobilienkredit füttern. Du kannst ihn aber auch nutzen, indem du wichtige Standardvorgaben einträgst. Je mehr individuelle Angaben du machst, desto aussagekräftigere Zahlen präsentiert dir der Kreditrechner. Die meisten Rechner für Immobilienkredite fragen folgende Parameter ab:

• Wert bzw. Kaufpreis der Immobilie (Kaufpreis + Nebenkosten – Eigenkapital)
• Höhe Darlehensbetrag
• Zeitraum der Sollzinsbindung (wahlweise 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre)
• Sollzins pro Jahr (manuell wählbar oder automatisch)
• Beginn der Ratenzahlung (Monat/Jahr)
• Tilgungsvariante (Standardsatz 2 % oder individuell, Vorgabe Monatsrate, Volltilgung, Tilgungsaussetzung)
• Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgung während der Laufzeit (optional)

Zu beachten ist hier, dass der Kreditrechner für Immobilienkredite zwischen dem Wert bzw. Kaufpreis und der Kredit- oder Darlehenssumme unterscheidet, wobei Letztere normalerweise geringer ist. Ursache ist das von dir als Kreditnehmer eingebrachte Eigenkapital. Je höher dieser Eigenanteil ist, desto niedriger kann die Kreditsumme sein und desto geringer fallen die Gesamtkosten des Immobilienkredits aus.

Wie arbeitet ein Kreditrechner für Annuitätendarlehen?

Ein Ratenkredit kann in Form eines Annuitätendarlehens vergeben werden. Meist wird diese Variante bei Immobilienfinanzierungen gewählt. In diesem Fall kannst du mit dem Kreditrechner für Annuitätendarlehen durch die Eingabedaten die Kreditsumme, die Laufzeit, die Höhe der Raten, den Zinssatz der Kreditzinsen sowie die verbleibende Restschuld berechnen lassen. Optional ermittelt der Kreditrechner für Annuitätendarlehen sogar abweichende Schlussraten. Das funktioniert bei einem solchen Kreditrechner folgendermaßen:

• Häufigkeit der Ratenzahlung: Hier kannst du zwischen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich wählen und dich zwischen vor- oder nachschüssiger Zahlung entscheiden.

• Höhe der Raten: Sie bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Dadurch steigt der enthaltene Tilgungsanteil während der Laufzeit stetig an, während der Zinsanteil entsprechend sinkt. Der Kreditrechner kann auf Wunsch auch mit einer abweichenden Schlussrate rechnen (sogenannte Ballonfinanzierung).

• Zinssatz: Hier kannst du zwischen nominalem (Sollzinssatz) oder effektivem Jahreszinssatz wählen. Das ist notwendig, weil sich die Zinssätze unterscheiden, wenn du eine nichtjährliche Ratenzahlung wählst.

• Effektiver Jahreszins: Zusätzlich kann der Kreditrechner den effektiven Jahreszins (wird auch als interner Zinsfuß bezeichnet) berechnen. Dazu bezieht er alle Zahlungen mit ein, wodurch er als wichtigste Vergleichsgröße dient, wenn du Kreditangebote vergleichen möchtest.

• Bearbeitungsgebühr: Sie kann vom Kreditrechner im Rahmen der Kreditberechnung ebenfalls berücksichtigt werden. Solche Gebühren fallen unmittelbar bei der Kreditauszahlung oder bei den normalen Rückzahlungsraten an. Ein eventuell erhobenes prozentuales Disagio wird vom Kreditrechner ebenfalls berücksichtigt. Bearbeitungsgebühren und Disagio wirken sich auf den effektiven Jahreszinssatz aus.

Was der Kreditrechner für Annuitätendarlehen ebenfalls berücksichtigt, ist ein anfänglich tilgungsfreier Zeitraum, in dem die Ratenzahlungen ausgesetzt werden. Die dafür anfallenden Zinsen können zu einer höheren Anfangsschuld (die in die Rückzahlungsrate eingerechnet wird). Sie können aber auch separat gezahlt werden.

Der Kreditrechner zeigt dir sämtliche Zahlungen für Zins und Tilgung im Tilgungsplan übersichtlich an. Ein Tilgungsplan ist für dich ein wichtiger Baustein hinsichtlich des Verlaufs deines Schuldenstands sowie der zu leistenden Zahlungen. Er wird entweder auf Jahres- oder Monatsbasis erstellt.

Wichtiger Hinweis: Der beispielsweise vom Kreditrechner online fürs Haus erstellte Tilgungsplan gilt stets nur für die Dauer der Zinsbindung. Für die meist notwendige Anschlussfinanzierung muss auf Basis der neu verhandelten Zinssätze ein neuer Tilgungsplan erstellt werden.

Wie funktioniert ein Autokreditrechner?

Du benötigst ein neues Fahrzeug und hast nicht genug Geld, um den Wagen bar zu bezahlen. In diesem Fall kannst du einen Kfz- bzw. Autokredit-Rechner nutzen. Diese Rechner unterscheiden sich häufig dadurch von klassischen Kreditrechnern, dass sie dir nach der Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit potenzielle Kreditanbieter in einer Ergebnisliste anzeigen.

Einmal zeigt dir der Autokreditrechner die Höhe der zu zahlenden Monatsrate sowie den Soll- und Effektivzins pro Jahr an und wenn du auf einen „Weiter“-Button klickst, wirst du zum jeweiligen Anbieter des Kredits geleitet, wo du dann den Kredit ganz einfach online beantragen kannst.

Kreditvergleich mit Kreditrechner?

Verwendest du einen Kreditrechner, zeigt er dir die zu deinen Angaben passenden Kreditkonditionen. Diese können dann für die Basis für die Suche nach einem passenden Kreditanbieter mit den berechneten Konditionen sein.

Das bedeutet, dass du den Kreditrechner nicht verwenden kannst, um direkt einen potenziellen Anbieter zu finden (ausgenommen ist hier der Autokreditrechner). Das funktioniert in einem zweiten Schritt, mit einem Kreditvergleich.

Online-Kreditrechner – Vorteile & Nachteile

Wenn du als Kreditnehmer einen Online-Kreditrechner nutzt, dann profitierst du gleich von mehreren Vorteilen, musst aber auch mit einigen Nachteilen leben.

Vorteile beim Online-Kreditrechner

Zunächst einmal ist der Kreditrechner kostenlos, du musst also nicht dafür zahlen, dass du ihn benutzt. Darüber hinaus genügen beim Kreditrechner ganz wenige Angaben und Klicks, damit er dir eine entsprechende Ergebnisliste mit den dazugehörigen Kreditkonditionen präsentiert.

Die Verwendung des Kreditrechners via Internet ist eine sehr bequeme Methode in Sachen Kredit, denn du kannst den Rechner von deinem heimischen Computer aus verwenden. So ersparst du dir den Weg in eine Bankfiliale und kannst dir so viel Zeit zum Überlegen, Berechnen und Vergleichen nehmen, wie du benötigst.

Ein großer Vorteil beim Online-Kreditrechner besteht darin, dass du unterschiedlichste Szenarien nacheinander durchspielen und in Ruhe prüfen kannst, welche zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt. Der Kreditrechner ermittelt dir auf Grundlage deiner Eingaben innerhalb kürzester Zeit die jeweiligen Konditionen.

Der Online-Kreditrechner und seine Nachteile

Was du bei der Verwendung eines Kreditrechners immer berücksichtigen solltest, ist die Tatsache, dass er dir z. B. nur eine nicht garantierte Beispielrate anzeigt. Ob diese letztlich genauso hoch ist, entscheidet sich bei den Verhandlungen mit dem von dir gewählten Kreditanbieter. Er kann dir die exakte Höhe der Rate und auch die Höhe der Zinsen erst nennen, wenn du weitere Angaben gemacht hast.

Manche empfinden den Online-Kreditrechner als suboptimal, weil sie bei Fragen keine umfassende Beratung erhalten. Aus diesem Grund bevorzugen manche Kreditnehmer eher ein persönliches Beratungsgespräch mit einem Bankberater.

FAQ – Häufig gestellte Fragen