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Zugegeben, die Bankenwelt kennt eigentlich keinen speziellen Urlaubskredit als eigene Kreditart, dennoch nutzen viele Verbraucher Kredite, um sich den lange ersehnten Traumurlaub leisten zu können. Weil der Kredit dann zur Finanzierung des Urlaubs aufgenommen wird, hat sich der Begriff Urlaubskredit entwickelt und wird inzwischen häufig verwendet, auch von Banken und Kreditinstituten. Was ist ein Urlaubskredit, wann kann man ihn beantragen und worauf sollte man achten, wenn man den Urlaub mithilfe eines Urlauskredits finanziert? Diese und andere wichtige Fragen beantwortet diese Beitrag.
Was ist ein Urlaubskredit?
Wenn Finanzexperten von Urlaubskredit sprechen, meinen sie im Grunde einen klassischen Konsumenten-, Verbraucher- bzw. Ratenkredit. Einen solchen erhältst du bei einer Bank, die dir je nach Höhe der Kreditsumme, der Laufzeit und der vorhandenen Sicherheiten bestimmte Konditionen in Form von Soll- und Effektivzinssatz anbietet. Der Kredit ist in der Regel nicht zweckgebunden, sodass du ihn also auch nutzen kannst, um den Flug, das Hotel und sonstige Kosten des Urlaubs zu bezahlen. Bei zweckgebundenen Krediten wie einer Baufinanzierung oder einem Kfz-Kredit ist dies nicht möglich. Die Tilgung der Kreditsumme und Zinsen erfolgt beim Urlaubskredit ganz klassisch in Raten.
Wer sollte einen „Urlaubskredit“ nutzen?
Vor allem Verbraucher, die gerne einmal eine etwas teurere Reise unternehmen möchten, z. B. die Flitterwochen nach der Hochzeit, eine längere Kreuzfahrt, eine Reise zu einem weit entfernten Reiseziel oder gar eine mehrmonatige Weltreise, haben normalerweise nicht selbst die finanziellen Mittel zur Finanzierung eines solchen Unternehmens. Für sie bietet sich ein solcher Kredit an.
Was muss ich bedenken, bevor ich den Urlaubskredit beantrage?
Bevor du einen Urlaubskredit beantragst, ist es ratsam, dir eine Obergrenze für dein Budget zu setzen. Du solltest überschlagen, welche Kosten durch Flug, Hotel, Ausflüge und sonstige Aktivitäten auf dich zukommen. Vergiss nicht, eventuell einen Mietwagen zu buchen und Geld für Verpflegung, Einkäufe sowie Restaurant- und Barbesuche mit Speisen und Getränken einzuplanen.
Setze hinsichtlich des Budgets am besten noch früher an und überlege dir, ob auch neue Kleidung, ein Kofferset oder eine Kamera vom Urlaubskredit finanziert werden sollen. Dann muss die Kreditsumme natürlich höher sein.
Warum lohnt sich für den Urlaubskredit ein Anbietervergleich?
Eine goldene Regel für Verbraucher lautet, dass Preisvergleiche beim Sparen helfen. Dies gilt selbstverständlich auch für Kreditgeber, also Banken oder sonstige Kreditinstitute. Wenn du vorher ein Budget für deinen Urlaub festgelegt hast, erhältst du nach Eingabe der Eckdaten auf einem Vergleichsportal eine Liste, die Anbieter für Urlaubskredite enthält.
Weil nicht nur die Anbieter, sondern auch ihre jeweils wichtigsten Konditionen (z. B. Ratenhöhe, Sollzins und effektiver Jahreszins) angezeigt werden, hilft dir ein Anbietervergleich dabei, den günstigsten Urlaubskredit zu finden. Hier kannst du gleich nach einem passenden Urlaubskredit für deine Traumreise suchen:
Wie kann ich einen Urlaubskredit beantragen?
Da es sich beim Urlaubskredit um einen herkömmlichen Ratenkredit handelt, kannst du ihn ganz einfach online bei einer Bank beantragen. Dazu füllst du die Kreditanfrage aus, die du auf der Website der Bank oder des Kreditinstituts unter Ratenkredit, Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit findest, fügst eventuell verlangte Unterlagen im Anhang hinzu und schickst das Formular ab.
Die Bank prüft deine Angaben sowie deine Bonität und teilt dir dann ihre Entscheidung mit. Wenn alle Angaben korrekt waren, du genügend Einkünfte hast und über einen „sauberen“ also positiven Schufa-Score verfügst, wird die Bank deinen Antrag in der Regel bewilligen und dir ein Angebot zusenden. Wenn du dieses Angebot unterzeichnest und wiederum an die Bank zurückschickst, wird sie dir die Kreditsumme überweisen. Dann kannst du deinen Urlaubskredit nutzen, um deinen Traumurlaub zu finanzieren.
Welche Fehler sollte ich beim Urlaubskredit vermeiden?
Immer weniger Verbraucher können sich einen Urlaub aus eigenen Kräften leisten, vor allem, wenn es sich um einen besonders langen, weit entfernt verbrachten oder luxuriösen Urlaub handelt. Ein Urlaubskredit kann hier die ideale Lösung sein, durch die man nicht auf eine erholsame, spannende, aktive Zeit verzichten muss.
Allerdings solltest du verschiedene Dinge vorher bedenken, falls du eine Reise mit einem Urlaubskredit finanzieren willst. Ein wichtiges Stichwort ist hier die Verhältnismäßigkeit. Statistisch gesehen verbringen die Deutschen durchschnittlich 13 Tage im Jahr an einem Urlaubziel, wobei die Reisedauer sinkt.
1. Urlaubskredit versus Sparen
Die grundlegende Frage, die du dir stellen solltest lautet, ob dir ein Urlaub auf Mallorca oder in Österreich es wert ist, bei einer Bank Schulden zu machen, die du über längere Zeit zurückzahlen musst. Viele sparen lieber ein oder auch mehrere Jahre, machen in dieser Zeit keinen oder nur günstigen Urlaub und finanzieren den Traumurlaub dann durch das Ersparte. Etwas anderes ist es, wenn die Reise selbst durch langes Sparen nicht finanzierbar wäre. Dann kann ein Urlaubskredit sinnvoll sein.
2. Reisedauer versus Kreditlaufzeit
Einen Urlaubskredit muss man meist über einen etwas längeren Zeitraum mittels Raten abbezahlen. Hier solltest du dir überlegen ob ein zweiwöchiger Urlaub es rechtfertigt, den dafür aufgenommenen Urlaubskredit über drei oder vier Jahre hinweg zu tilgen. Achte unbedingt darauf, dass Kreditlaufzeit und Reisedauer in einem vernünftigen Verhältnis zueinander stehen.
Hast du beispielsweise einen Urlaubskredit in Höhe von 7.000 Euro für eine Kreuzfahrt mit deiner Frau aufgenommen, ist es sinnvoll (und fast immer machbar), diese Summe in einem Zeitraum von 12 bis 18 Monaten gemeinsam abzuzahlen. Bedenke auch, dass längere Laufzeiten längere und damit höhere Zinszahlungen bedeuten.
Kosten der Urlaubreise versus Finanzlage
Es ist der Traum vieler Menschen, mal einen richtig luxuriösen Urlaub mit Flug in der Businessklasse, Aufenthalt in einem 5-Sterne-Hotel und allen möglichen Annehmlichkeiten zu verbringen, am besten auf einer Privatinsel. Ein solcher Urlaub kostet gerne schnell mal 20.000 bis 25.000 Euro für zwei Wochen.
Bei der Auswahl und Zusammenstellung der Reise solltest du unbedingt überlegen, ob deine Wünsche mit deiner finanzielle Lage zusammenpassen. Möchtest du für den Traumurlaub einen Urlaubskredit aufnehmen, prüfe vorher unbedingt, ob du die Raten innerhalb eines angemessenen Zeitraums auch wirklich aufbringen kannst.
Wie kann ich einen Urlaubskredit kündigen?
Einen Urlaubskredit kannst du natürlich wie einen normalen Ratenkredit kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt laut gesetzlicher Regelung einen Monat. Kündigung bedeutet dann aber, dass du die Restschuld vollständig begleichst, z. B. durch eine sogenannte Sondertilgung.
Zahlst du die Schuld vorzeitig zurück, darf die Bank von dir eine Vorfälligkeitsentschädigung für die entgangenen Zinsen einfordern. Die Entschädigung darf allerdings nicht beliebig hoch angesetzt werden. Die Bank darf maximal 1 Prozent (bezogen auf die Restschuld) verlangen.
Wer bietet einen Urlaubskredit an?
Obwohl es den Urlaubskredit als eigene Kreditform eigentlich nicht gibt, werben verschiedene Banken mit diesem Begriff. So findest du beispielsweise bei den folgenden Anbietern einen Urlaubskredit:
Gibt es Alternativen zum Urlaubskredit?
Ja, solche Alternativen gibt es in der Tat. Eine kennst du bereits, nämlich das Ansparen der notwendigen Finanzmittel über einen längeren Zeitraum. Eine andere Alternative besteht darin, dass du dir das Geld von Familienangehörigen oder Freunden privat leihst. Dies wäre dann ein sogenannter Privatkredit, bei dem du und der Kreditgeber hinsichtlich der Gestaltung der Konditionen vollkommen frei seid. Im Idealfall verlangt der Angehörige oder Bekannte überhaupt keine Zinsen oder ihr handelt einen extrem niedrigen Zinssatz aus. Beim Privatkredit entgehst du zumindest den Zinsen, die beim Urlaubskredit von der Bank anfallen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Unter einem Urlaubskredit versteht man einen normalen Ratenkredit, nur mit meist niedrigerer Kreditsumme und kürzeren Laufzeiten. Er wird bei der Bank oder einem Kreditinstitut beantragt und in Raten zurückgezahlt.
Die beiden wichtigsten Merkmale sind eine oft niedrigere, auf den Urlaub bezogene Kreditsumme sowie eine meist deutlich kürzere Kreditlaufzeit. Diese ergibt sich aus der nicht so hohen Summe, den niedrigeren Zinsen und den daraus resultierenden, geringeren Gesamtkosten des Urlaubskredits.
Es gelten die normalen Voraussetzungen für Ratenkredite. Der Antragsteller muss volljährig sein, einen inländischen Wohnsitz, ein deutsches Konto, ausreichende Einkünfte aus einer Erwerbstätigkeit und eine gute Bonität besitzen.
In der Regel prüft die kreditgebende Bank auch bei dieser Kreditart die Bonität des Antragstellers. Manche Direktbanken verzichten ganz auf die Schufa-Abfrage oder messen ihr im Rahmen der Entscheidung zumindest nicht so große Bedeutung bei.
Diesen Kredit kann man ganz einfach online über die Website des Anbieters beantragen. Dank der fortschreitenden Digitalisierung muss man heute nicht mehr in eine Filiale gehen.
Wenn der Kredit durch Sondertilgungen vorzeitig gekündigt werden soll, muss eine Kündigungsfrist von einem Monat eingehalten werden. Die Bank kann in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 Prozent der Restschuld verlangen.
Die günstigste Alternative besteht darin, das Geld für den geplanten Traumurlaub über einen längeren Zeitraum anzusparen. Eine andere Möglichkeit, einen Urlaubskredit von der Bank zu vermeiden, ist ein Privatkredit von einem Angehörigen oder Freund.
Fazit – Urlaubskredit sollte gut überlegt sein
Selbstverständlich kann ein Verbraucher jederzeit einen Urlaubskredit aufnehmen, um sich den Wunsch nach einem Traumurlaub zu erfüllen. Allerdings ist es ratsam, einen Urlaubskredit wirklich nur für eine ganz besondere Reise zu beantragen, etwa eine Hochzeitsreise oder zu einem Ehejubiläum. Die durch den Urlaubskredit finanzierte Reise sollte also einen ganz besonderen Anlass haben, Reisedauer und Kreditlaufzeit sollten in einem vernünftigen Verhältnis stehen und vor allem sollte die gewählte Reise zu den finanziellen Verhältnissen passen. Da der Urlaubskredit ein Konsumenten – bzw. Ratenkredit ist und von der Bank vergeben wird, ist eine gute Bonität eine wesentliche Voraussetzung für die Gewährung eines solchen Kredits.