Rahmenkredit: Das flexible Darlehen

Du möchtest finanzieren, weil du nicht genügend Geld auf der hohen Kante hast? Normale Kredite sind heutzutage immer mit hohen Zinsen verbunden. Deshalb stellen wir dir heute eine andere Variante vor, wie du ganz leicht an Geld kommst.

Günstiger als ein normaler Dispokredit ist nämlich nur ein Rahmenkredit. Oft sind normale Ratenkredite oder Dispokredit zu unflexibel. Doch was hat ein Rahmenkredit zu bieten?

Was macht den Rahmenkredit so flexibel und zu welchen Konditionen bieten die verschiedenen Banken diesen Kredit an?

Rahmenkredit einfach erklärt

Wenn du bei einer Bank einen Rahmenkredit forderst, dann bietet dir die Bank eine bestimmte Geldsumme als Kreditrahmen. Innerhalb dieser Summe kann man sich als Kunde der Bank Geld ausleihen. Wie du wahrscheinlich schon bemerkt hast, ähnelt sich dieser Kredit ganz dem Dispokredit.

Allerdings brauchst du den Rahmenkredit nicht bei der Bank aufnehmen, bei der du dein Girokonto besitzt. Du kannst irgendeine Bank auswählen, die dir zusagt. Der Aufbau eines Rahmenkredites ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Normalerweise gibt es eine bestimmte Summe, die festgelegt wird. Die Bank nennt dir eine gewisse Kreditspanne und du entscheidest, welchen Betrag du innerhalb dieser Spanne aufnehmen willst.

Wie funktioniert ein Rahmenkredit?

Dir steht nun die besagte Summe zur Verfügung. Jedoch musst du nicht die gesamte Geldsumme in Anspruch nehmen. Eine Mindestsumme ist meistens auch nicht gegeben, sodass du flexibel entscheiden kannst, wie viel Geld du benötigst.

Wichtig zu wissen ist außerdem, dass nur Zinsen auf die abgerufene Summe gezahlt werden müssen. Wie man einen Rahmenkredit jedoch zurückzahlen muss, hängt von der Bank ab, von der man den Kredit bezieht. Bei einigen Banken kann es sein, dass sie eine monatliche Mindestrückzahlung fordern.

Die Mindestrückzahlung richtet sich meistens nach einem bestimmten Zinssatz der abgerufenen Kreditsumme. Andere Banken verzichten allerdings auf die Mindestrückzahlung. Neben einer Mindestrückzahlung kann man den Kredit auch darüber hinaus tilgen.

Entweder du entscheidest dich, den Kredit in einer Summe zu tilgen oder du bezahlst in Raten. Die Tilgung bezahlt man ganz einfach auf das Rahmenkreditkonto. Bei einer Kündigung musst du vorher die gesamte Summe zurückzahlen.

Solltest du, aus welchem Grund auch immer nicht flüssig sein, erlauben dir einige Banken, bezüglich der Rückzahlung zu pausieren. Allerdings sollte man dieses Angebot der Bank nicht regelmäßig in Anspruch nehmen. Bezahlt man ein paar Raten nicht, dann verschiebt sich die Tilgung nach hinten und der Kredit wird teurer.

Der Zinssatz eines Rahmenkredites ist meistens flexibel. Die Banken orientieren sich nach dem Referenzzinssatz, der von der Europäischen Zentralbank erhoben wird. Ist der Referenzzins sehr niedrig, dann ist auch der Zinssatz deines Rahmenkredites niedrig.

Schwankungen des Zinssatzes werden jedoch vorher von der Bank angekündigt. Eine Änderung des Zinssatzes ist jedoch keine Pflicht der Bank. Es kann deshalb auch sein, dass der Zinssatz sich gar nicht verändert. Viele Banken locken mit einem niedrigen Zinssatz für ein paar Monate, der aber im Anschluss ins Unermessliche steigt.

Diese Angebote können sehr sinnvoll sein, wenn man weiß, dass man den Kredit sowieso schnell zurückzahlen will.

Was sind die Voraussetzungen für einen Rahmenkredit?

Um einen Rahmenkredit von einer Bank zu bekommen, muss man einige Voraussetzungen erfüllen. Zum einen muss man eine positive Schufa-Auskunft haben, denn nur so ist die Bonität und somit deine Kreditwürdigkeit gegeben. Natürlich musst du auch mindestens 18 Jahre alt sein, damit du einen Rahmenkredit von der Bank bekommst.

Ein regelmäßiges und auch ausreichendes Einkommen ist auch Voraussetzung für einen Rahmenkredit. Wenn du dich für eine Bank mit Sitz in Deutschland entschieden hast, musst du auch einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein Girokonto bei einer deutschen Bank haben.

Welche Vorteile hat ein Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit hat viele Vorteile, die dir hier nun präsentiert werden. Zum Beispiel kann ein Rahmenkredit unabhängig von der eigenen Bank, bei der man ein Girokonto hat, beantragt werden. Oft liegt die Geldsumme eines Rahmenkredites zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro.

Je nach Bank kann die Kreditspanne variieren. Ein weiterer Vorteil ist, dass ein Rahmenkredit mit günstigeren Zinsen einhergeht als ein Dispokredit. Zudem ist der Rahmenkredit flexibel abrufbar und kann flexibel verschoben werden.

Es wird kein bestimmter Betrag überwiesen, denn du kannst selbst entscheiden, welcher Betrag vom Kreditkonto abgebucht wird. Auch bei der Rückzahlung kannst du flexibel entscheiden, wie die Tilgung aussehen soll. Außerdem ist die Laufzeit eines Rahmenkredites begrenzt und es entstehen keine Kosten bei Nichtnutzung.

Der Zinssatz richtet sich zudem nicht nach der Kreditspanne, sondern nur nach dem abgerufenen Betrag. Eine Sondertilgung ist natürlich auch möglich. Wie du mit Sicherheit schon gemerkt hast, ist ein Rahmenkredit also die perfekte Lösung, wenn man eine kleine Geldreserve für den Notfall benötigt.

Welche Nachteile hat ein Rahmenkredit?

Doch ein Rahmenkredit hat nicht nur Vorteile. Ein großer Nachteil ist zum Beispiel, dass die Zinsen wesentlich teurer als beim Ratenkredit sind und auch variabel sein können. Nutzt man den Rahmenkredit dauerhaft aus, dann hat man auch dauerhafte Zinsen.

Nimmt man einen Rahmenkredit in Anspruch, muss man außerdem mit einem Eintrag in der Schufa rechnen. Der leichte Zugang zum Kredit kann jedoch auch gefährlich sein, denn eine Gefahr der Überschuldung ist gegeben. Ein Kredit bedeutet auch immer ein erhöhtes Risiko, über seinen Verhältnissen zu leben.

Für wen ist der Rahmenkredit bzw. Abrufkredit geeignet?

Willst du deine Schulden senken, kann ein Rahmenkredit, bei dem der Zinssatz geringer ist, hilfreich sein. Wenn du Kreditkartenschulden oder Disposchulden hast, dann kann sich dieser Kredit auf jeden Fall lohnen. Den Rahmenkredit solltest du aber so schnell wie möglich zurückzahlen.

Wenn du jedoch nicht die Absicht hast, den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, dann kann es sein, dass du deine Schulden nur von einem Kredit auf einen anderen Kredit abwälzt. Schuldest du einer anderen Bank eine sehr hohe Summe, dann kommt ein Rahmenkredit nicht infrage.

Rahmenkredit-Vergleich

Im Folgenden werden die unterschiedlichen Konditionen für einen Rahmenkredit bei verschiedenen Banken näher erläutert.

ING

Bei der ING bekommt man einen Rahmenkredit mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 %. Außerdem bietet die Bank eine Zinszahlung bei Nutzung an. Heißt: Sollte man den Kredit nicht nutzen, dann entstehen auch keine Zinsen.

Auf Wunsch kann ein bestimmter Kreditrahmen beantragt werden und eine Geldsumme abgerufen werden. Bei einer Summe von 10.000 Euro fallen bei der ING monatliche Zinsen in Höhe von 48,58 Euro an. Das Geld ist bei der ING jederzeit abrufbar und die Summe kann völlig flexibel zurückgezahlt werden.

Sparkasse

Ein Rahmenkredit bei der Sparkasse überzeugt mit einer flexiblen Laufzeit, einer fairen Beratung und die Sicherheit durch feste Zinshöhen. Außerdem kann man jederzeit eine Sondertilgung vornehmen, um die Laufzeit des Vertrages zu kürzen. Bei einem Darlehensbetrag von 15.000 Euro bietet die Sparkasse dir einen effektiven Jahreszins in Höhe von 5,11 % an.

Commerzbank

Bei der Commerzbank kann man eine Kreditsumme zwischen 1.500 bis 80.000 Euro wählen. Dank der festen Monatsraten hat man immer einen Überblick über die Finanzen. Der Zinssatz ist bei der Commerzbank abhängig von Laufzeit und Bonität.

VW Bank

Die VW Bank bietet in den ersten 12 Monaten einen effektiven Jahreszins in Höhe von 2,99 % an. Außerdem kann man bei der VW Bank eine Geldsumme zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro bekommen. Ab dem 13. Monat steigt der Zinssatz dann auf 6,65 %. Die monatliche Mindestrate beträgt dabei 1 % des Verfügungsrahmens.

DKB

Die DKB bietet je nach Aktivkunde und Laufzeit einen anderen effektiven Jahreszins an. Entscheidet man sich als Aktivkunde für eine Laufzeit zwischen 12 bis 84 Monaten, dann erhält man einen effektiven Jahreszins in Höhe von 3,09 %. Die Kreditsumme der DKB liegt zwischen 2.500 Euro und 15.000 Euro.

Postbank

Bei der Postbank variiert der effektive Jahreszins zwischen 1,55 % und 6,99 %. Je nach Darlehenssumme und Laufzeit wird der effektive Jahreszins bestimmt. Die Postbank wirbt außerdem mit einem schnellen und einfachen Antragsprozess für Postbank Girokunden. Außerdem ist eine Aufstockung, eine Rückzahlung oder eine Sondertilgung jederzeit möglich.

Online-Vergleichsrechner

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Verivox
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
0,68 %
bis 18,30 %
0,68 %
bis 19,90 %
ab 169,55 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
Younited Credit DE
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
1,48 %
bis 8,29 %
1,49 %
bis 8,69 %
ab 172,98 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3,90% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,98%, Sollzins gebunden p.a.: 4,19%, Bearbeitungsgebuehr: 3,90%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.519,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Younited SA, Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80335 München
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,57 %
bis 4,85 %
1,58 %
bis 4,96 %
ab 173,36 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,47%, Sollzins gebunden p.a.: 3,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.881,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,64 %
bis 7,31 %
1,64 %
bis 7,31 %
ab 173,61 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,79%, Sollzins gebunden p.a.: 2,79%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.709,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,74 %
bis 4,88 %
1,75 %
bis 4,99 %
ab 174,08 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Santander
BestCredit
(216 Bewertungen)
1,97 %
bis 7,70 %
1,99 %
bis 7,98 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
TARGOBANK
Online-Kredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,50 %
2,47 %
bis 7,78 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
PSD Bank Hessen-Thüringen
PSD PrivatKredit
(10 Bewertungen)
2,49 %
bis 7,99 %
2,52 %
bis 8,29 %
ab 177,34 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,83%, Sollzins gebunden p.a.: 2,79%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.719,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Hessen-Thüringen eG, Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)
2,50 %
bis 12,30 %
2,53 %
bis 13,02 %
ab 177,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
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FAQ

Ist ein Rahmenkredit ohne Schufa möglich?

Ein Rahmenkredit ohne Schufa ist nicht möglich, denn die Bonität muss in jedem Fall überprüft werden.

Wie flexibel ist der Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit kann flexibel genutzt werden, um sich kurzfristig Geld zu leihen. Per Überweisung wird die Geldsumme auf das Girokonto überwiesen. Man kann selbst bestimmen, wie viel Geld man leihen möchte.

Worauf muss man beim Rahmenkreditvertrag achten?

Möglicherweise können Zinsveränderungen auftreten, weshalb man bei Vertragsabschluss auf die Konditionen achten muss.

Wie beantragt man einen Rahmenkredit?

Entweder kann der Rahmenkredit online über ein Formular beantragt werden oder man sucht eine Filiale vor Ort auf.