Kredit in der Ausbildung: Hier finden Azubis günstige Kredite

Der Ausbildungsvertrag ist in der Tasche, das Berichtsheft wird stets gepflegt und ein wichtiger Schritt in deiner Lebensplanung ist getan. Die Ausbildung stellt einen elementaren Punkt im weiteren beruflichen Werdegang dar.

Lernende Frau in der Bibliothek

Doch wie geht es weiter?

Vielleicht möchtest du den Kinderschuhen endgültig entwachsen und ein eigenes Zuhause beziehen? Oder du benötigst einen fahrbaren Untersatz, um den täglichen Weg in die Ausbildungsstätte zu bewältigen?

In diesen Fällen brauchst du eine größere Summe Geld. Die Ausbildungsvergütung reicht in der Regel nicht aus und auch die Zusatzleistung in Form von BAföG ist mit einigen Einschränkungen verbunden.

Damit du auf einen finanziellen Spielraum zurückgreifen kannst, gibt es Kreditangebote in der Ausbildung.

In diesem Artikel erfährst du,

  1. ob du einen Kredit in der Ausbildung bekommen kannst,
  2. welche Voraussetzungen für diesen gelten,
  3. welche Banken einen Kredit für Azubis anbieten und
  4. wie du einen Ausbildungskredit abschließen kannst.

Solltest du lediglich auf der Suche nach einem Ausbildungskredit sein, empfehle ich dir unseren Kreditvergleichsrechner für Azubis. Gib dort einfach eine Wunschsumme ein und lass dir die günstigsten Anbieter anzeigen.

Wer bietet einen Kredit für Auszubildende an?

Neben dem BAföG und dem Angebot der KfW, die sich auf geringere Beträge eingestellt haben, gibt es natürlich noch weitere Kreditgeber. Nun musst du die seriösen von den unseriösen Anbietern unterscheiden können.

Der unseriöse Kreditgeber wird keine SCHUFA-Anfrage stellen. Im schlechtesten Fall bezahlst du eine Vorabgebühr und der Betrag wird gar nicht erst ausgezahlt. Ich möchte nicht, dass du an solche schwarzen Schafe gerätst.

Daher habe ich zwei Empfehlungen für dich. Bei der Auxmoney kannst du eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage stellen. So erfährst du, ob du überhaupt einen Kredit erhalten kannst. Klicke jetzt auf den Button, um eine kostenlose Anfrage zu stellen:

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Bei der Norisbank kannst du einen günstigen Kredit abschließen. Die Laufzeit kannst du auf bis zu 43 Monate festlegen. Das entspricht einer Monatsrate von 50 Euro. Klicke jetzt auf den nachfolgenden Banner, um ein günstiges Angebot zu erhalten:

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Bekomme ich in der Ausbildung einen Kredit?

Einen Kredit in der Probezeit zu beantragen ist ein waghalsiges Unterfangen. In dieser Zeit kann dich der Ausbildungsleiter ohne Angabe von Gründen fristlos kündigen. Für viele Kreditgeber ist dieser Faktor zu riskant.

Sobald du die Probezeit überstanden hast und dir die Ausbildung gefällt, kannst du einen Kredit für Azubis in Betracht ziehen. Bei einem Verbraucherkredit (Kleinkredit) musst du normalerweise keinen Verwendungszweck angeben. Allerdings dient dieser Grund, für den du den Kredit brauchst, als zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber.

Das Darlehen für ein Haus oder ein Autokredit wird bei dem Kreditgeber als Sachstand gewertet und bietet ihm eine Sicherheit. Daher ist die Angabe eines Verwendungszweckes nicht verkehrt.

In der Ausbildung verfügst du über regelmäßiges Einkommen. Dies ist eine der Grundvoraussetzungen, um einen Kredit zu erhalten. Weitere Bedingungen sind deine Volljährigkeit sowie der Wohnsitz in Deutschland.

Das Kreditinstitut wird sicher auch eine SCHUFA-Anfrage stellen. Seriöse Kreditgeber prüfen so deine Vertrauenswürdigkeit und schauen sich die Einträge an. Ein zweiter Kreditnehmer oder jemand, der für dich bürgt, sind ausschlaggebend für gute Konditionen des Darlehens und eine weitere Sicherheit.

Um zu erfahren, ob du überhaupt einen Kredit erhalten kannst, besteht die Möglichkeit, hier eine kostenlose Kreditanfrage zu stellen:

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Ausbildungskredit abschließen: So funktioniert´s

Trage jetzt deine Wunschsumme in den Vergleichsrechner ein und drücke auf „Kredit vergleichen“. Das Tool vergleicht im Hintergrund nun sämtliche Ausbildskreditanbieter und zeigt chronologisch die günstigen Kredite an.

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Verivox
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
0,68 %
bis 18,30 %
0,68 %
bis 19,90 %
ab 169,55 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,57 %
bis 4,85 %
1,58 %
bis 4,96 %
ab 173,36 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,47%, Sollzins gebunden p.a.: 3,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.881,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,64 %
bis 7,31 %
1,64 %
bis 7,31 %
ab 173,61 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,79%, Sollzins gebunden p.a.: 2,79%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.709,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,74 %
bis 4,88 %
1,75 %
bis 4,99 %
ab 174,08 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Santander
BestCredit
(216 Bewertungen)
1,97 %
bis 7,70 %
1,99 %
bis 7,98 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
TARGOBANK
Online-Kredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,50 %
2,47 %
bis 7,78 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,66 %
bis 7,53 %
2,69 %
bis 7,80 %
ab 178,06 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
N26
N26 Credit
(16 Bewertungen)
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,80 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

KfW-Bildungskredit

Der KfW-Bildungskredit ist ein Kreditangebot, das sich speziell an die Bedürfnisse von Schülern und Auszubildenden richtet. Der Bildungskredit lässt sich mit BAföG kombinieren und dient der finanziellen Unterstützung in Bezug auf die Lebenshaltungskosten während der Ausbildung.

Um den Bildungskredit in Anspruch nehmen zu können, gelten diese Bedingungen:

  • Die Ausbildungsstätte muss vom BAföG anerkannt sein (Schule, Fachhochschule, Hochschule und Universität).
  • Die Ausbildung muss in Vollzeit erfolgen.
  • Die Altersbegrenzung liegt bei 18 bis 35 Jahren.
  • Die Höchstgrenze liegt bei 7.200 Euro.
  • Auszahlungen in Höhe von 100, 200 und 300 Euro monatlich oder eine Teilsumme des Gesamtbetrages sind möglich.
  • Die Auszahlung des Gesamtbetrages auf einmal ist nicht möglich.
  • Die Rückzahlung beginnt 4 Jahre nach der ersten Ausbildung.
  • Die Raten liegen monatlich bei 120 Euro.

Das Kreditangebot bietet dir einen finanziellen Rückhalt. Es ist nicht vom Einkommen deiner Eltern abhängig, so wie es beim BAföG der Fall ist. Die Rückstände können monatlich zurückgezahlt werden.

Je höher die Darlehenssumme, desto länger dauert die Rückzahlung.

Du erhältst den Kredit ohne Eigenkapital. Beim BAföG kümmert sich das Bundesverwaltungsamt um die Rückzahlung. Bei der KfW stehst du mit der Institution in Kontakt. Für die Rückzahlung gibt es keinen vordefinierten Zeitraum. Die Rate von 120 Euro besteht monatlich aus Zinsen und Tilgung.

Häufige Fragen

1. Brauche ich unbedingt einen Bürgen für einen Azubi-Kredit?

Zwangsläufig brauchst du keinen Bürgen. Wenn du jedoch jemanden hast, der für dich bürgt, kann sich das positiv auf deine Kreditwürdigkeit und die Konditionen auswirken. Der Bank geht es um Sicherheiten. Ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer gewährleisten diese.

2. Wieviel Kredit bekomme ich?

Die Höhe des Kredites richtet sich nicht nur nach deinem Einkommen und den Grundvoraussetzungen, wie Alter, SCHUFA und Wohnort. Wichtig für die Kredithöhe kann in deinem Fall die Angabe eines Verwendungszweckes sein.

Das Haus oder ein Auto dienen dem Kreditgeber als zusätzliche Sicherheit, wodurch ein Kredit eher bewilligt wird.

3. Wie lange dauert die Bearbeitung für einen Ausbildungskredit?

Du benötigst natürlich erst einmal die Vollständigkeit deiner Dokumente. Die Bearbeitungszeit variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber. Eine Bank benötigt für die Bearbeitung meist Wochen.

Bei der Auxmoney erhältst du eine Sofortzusage und den Betrag 24 Stunden nach Antragsstellung. Vor allem, wenn du schnell Geld benötigst, ist dieses Kreditangebot von Vorteil. Ab einem Betrag von 1.000 Euro kannst du dir hier Geld leihen:

Banner Auxmoney Ausbildungskredit

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