Kleinkredit sofort: Günstige Angebote & Sofortauszahlung

Bei dir steht die Bezahlung einer größeren Rechnung an? Es muss eine Reparatur oder Kaution bezahlt werden und du benötigst dringend Geld?

In diesem Beitrag zeige ich dir, welche Voraussetzungen es zu erfüllen gilt, um einen kleinen Kredit sofort zu erhalten.

Außerdem zeige ich dir auf, wie du einen günstigen Kredit erkennst und worauf du beim Onlineabschluss eines Kredites achten musst.

Es gibt Zahlungen, die unverzüglich erfolgen müssen. Reparaturen, Steuerschulden, Versicherungen oder größere Anschaffungen dulden meist keinen Aufschub. Die Summen für die ausstehenden Rechnungen können sehr hoch sein.

Vielleicht hast du dir ein finanzielles Polster geschaffen? In diesem Fall dürfte es ein Leichtes sein, die ausstehende Schuld zu bezahlen. Wenn nicht, brauchst du diesen Betrag dringend.

Sparschwein ist auf Kleingeld mit ein paar Geldscheinen platziert worden

Kreditgeber und Banken im Bereich des Online-Kreditabschlusses sind zahlreich vertreten. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und auf ein seriöses Auftreten des Kreditgebers zu achten. Denn: Es geht schließlich um dein Geld.

Der Kleinkredit stellt eine gute Alternative zum Dispokredit deiner Bank dar. Beim sogenannten „Dispositionsdarlehen“ deines Kreditinstitutes fallen oftmals hohe Zinsbelastungen an. Diese musst du, zu der geliehenen Summe, addieren und zurückbezahlen.

Ideal wäre es, wenn du den Kredit sofort aufs Konto bekommst. Der Faktor „Zeit“ ist bei einem Online-Kreditangebot entscheidend. Du benötigst den Betrag schließlich kurzfristig. Aufgrund dieser Geldsorge bieten manche Kreditgeber eine 24h-Auszahlung an.

Worauf musst du beim Online-Kreditabschluss achten?

Ein Kredit verleitet immer dazu, mehr Geld aufzunehmen, als benötigt wird. Kalkuliere genau. Denn das Darlehen sollte ausschließlich dafür sein, um deine Finanzschuld zu begleichen.

Du kannst zeitaufwendige Vergleiche durchführen und die angebotenen Konditionen vergleichen. Ich möchte dir meine Empfehlung jedoch nicht vorenthalten:

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Je nach Kredithöhe gibt es unterschiedliche Anbieter. Bei der Novum Bank hast du 61 Tage Zeit, um den Kredit zurückzubezahlen. Die ING bietet dir einen flexiblen Kredit in gewünschter Höhe an, den du nach eigenem Ermessen zurückbezahlen kannst. Zinsen fallen nur bei Nutzung an.

Wie die Empfehlung zeigt, brauchst du einen seriösen Anbieter, der seine Kosten möglichst transparent und offen darlegt. Wenn der Kredit an bestimmte Bedingungen geknüpft ist, wie z. B. eine zusätzliche Kreditversicherung, solltest du besser die Finger davonlassen.

Achte beim Kreditabschluss auf den effektiven Jahreszins. Deine Bonität hat Einfluss auf diese Zinsbelastung:

Je besser deine Bonität, desto besser das Angebot des effektiven Jahreszinses!

Wähle die richtige Monatsrate aus! Eine zu hoch angesetzte Rate kann dich im Endeffekt teuer zu stehen kommen. Für diese musst du vielleicht sogar dein Konto überziehen und das bringt unerfreuliche Dispositionszinsen mit sich.

Kredite sind zwar nicht an einen bestimmten Zweck gebunden, jedoch könnte sich die Angabe eines Verwendungszweckes positiv auf die Zinslast auswirken. Der Grund:

Benötigst du einen Kredit für ein neues Auto, hat der Kreditgeber damit eine zusätzliche Sicherheit.

Ein Kredit, bei dem du sofort Geld aufs Konto bekommst, ist eine effiziente Angelegenheit. Wenn du zudem noch die Möglichkeit einer Sondertilgung hast, handelt es sich um ein lukratives Angebot. Urlaubs-, Weihnachts- oder Steuergeld, das du zurückbekommst, eignen sich perfekt, um die Summe des Darlehens zu schmälern. Dazu sinkt auch die Zinslast.

Der erhaltene Kredit bringt eine Last mit sich und eine Kreditversicherung kann von Vorteil sein. Diese springt ein, wenn du der Zahlung der Raten nicht nachkommen kannst. Gründe hierfür könnten

  • Arbeitslosigkeit
  • Arbeitsunfähigkeit und
  • Tod

sein. Im Todesfall haben die Hinterbliebenen keine zusätzliche finanzielle Last. Bei Kleinkrediten kann die Kreditversicherung die Kosten in die Höhe treiben. Du kannst persönlich entscheiden, inwieweit sich der Abschluss einer Kreditversicherung lohnt.

Der Antrag muss bei dem Kreditgeber vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt werden. Ein bereits bewilligter Kredit kann vom Anbieter gekündigt werden, wenn falsche Angaben gemacht wurden. In diesem Fall musst du die Summe komplett und sofort zurückgeben.

Kredit online bei Novum Bank abschließen: So funktioniert’s

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Bankkredit erfüllen?

Ein seriöses und selbstsicheres Auftreten macht beim Gespräch mit dem Bankberater schon einmal einen guten Eindruck. Doch der allein reicht natürlich nicht, um einen Kredit zu erhalten.

Damit du einen Kredit beantragen kannst, musst du mindestens 18 Jahre alt sein. Mit diesem Alter bist du vollgeschäftsfähig und für deine finanziellen Abschlüsse haftbar.

Du solltest über eine gute Bonität verfügen. Anhand deiner Kreditwürdigkeit wird dir das Darlehen gewährt oder verweigert. Deine Zuverlässigkeit, Zahlungswilligkeit und deine persönlichen, wirtschaftlichen Verhältnisse werden bewertet.

Das Einkommen ist ein weiterer Faktor. Als Einkommen gelten alle Einnahmen, die du regelmäßig erzielst. Beispielsweise:

  • Gehaltszahlung
  • Rentenzahlung
  • Sozialleistungen
  • Mieteinnahmen (bei Vermietungen)
  • Schadensersatzleistungen in regelmäßiger Form
  • Sonstiges Einkommen.

Die Höhe der Kreditraten sollte deinen finanziellen Rahmen nicht sprengen. Du benötigst genug Geld zum Leben. Die Einnahmen werden gegen deine Ausgaben gerechnet. Daraus entsteht eine monatliche Rate.

Die Rate wird an die Laufzeit angepasst.

Je länger die Laufzeit des Kredites, desto niedriger wird die Rate.

Der effektive Jahreszins muss von dir mit einkalkuliert werden. Dieser richtet sich nach deiner Bonität.

Die Bank wird fragen, für welchen Verwendungszweck du den Kredit benötigst. Kredite für eine Immobilie, ein Auto oder die Anschaffung eines Elektrogerätes bewegen sich im größeren Rahmen. Diese Verwendungszwecke werden meist mit günstigeren Zinslasten bedacht. Die Bank hat mit deinem Kauf eine zusätzliche Sicherheit.

Portemonnaie mit Geldscheinen und im Hintergrund ein Spielzeugauto

Welche Kreditarten gibt es beim Kleinkredit?

Es gibt verschiedene günstige Darlehen, die bei einem Kleinkredit infrage kommen. Eine wichtige Rolle spielt, dass du sofort Geld aufs Konto bekommst. Daher eignet sich in diesem Fall der Online-Kredit mit Sofortzusage für dich.

Online-Kredit mit Sofortzusage

Bei dieser Darlehensart hast du den Online-Kredit sofort auf dem Konto. Eine Legitimation musst du dennoch durchführen. Dank der modernen Technik ist diese per Videochat und elektronischer Unterschrift möglich. Selbst Gehaltsnachweise kannst du einscannen und hochladen.

Auf diesem Wege sparst du viel Zeit. Der Kreditgeber prüft deine Unterlagen und du erhältst die Summe in einer Sofortzusage.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit oder auch Abrufkredit bietet dir günstigere Konditionen, als z. B. der teure Dispokredit mit 10% und mehr Zinsen. Dieser eignet sich ideal, um eine Finanzierung umzuschulden.

Wie der Abrufkredit vermuten lässt, befindet sich dieser auf Abruf für dich auf deinem Konto. Bei dieser Kreditart hast du die Möglichkeit, deine Restschuld in Form von Sondertilgungen zu begleichen. Der Rahmenkredit ist somit nicht an die übliche Laufzeit und die festgelegten Raten gebunden. Das ermöglicht dir einen großzügigen finanziellen Spielraum.

Privatkredit

Bei dem Privatkredit ist eine natürliche Person der Kreditgeber. Es handelt sich nicht um einen gewerblichen Kredit, wie du diesen von deinem Kreditinstitut kennst. Privatverträge können zwar formlos geschlossen werden. Jedoch ist es ratsam, hier ein Schriftstück aufzusetzen.

Der Wunsch nach einem Privatkredit entsteht häufig aufgrund der Ablehnung bei einem Kreditinstitut. Das Risiko trägt die Privatperson. Auf der anderen Seite besteht somit mehr Sicherheit für die Bank. Jedoch solltest du beachten, dass bei Geld bekanntlich die Freundschaft endet. Daher ist ein Privatkredit in mehrfacher Hinsicht risikoreich.

Dispositionskredit

Wer sein Girokonto überzieht, kommt schnell in den Negativbereich und muss dementsprechend mit teuren Zinslasten rechnen. Die Zinsen bei einer Disposition betragen meist 10% und mehr. Das kann zu einer sehr teuren Angelegenheit werden, wenn du dein Konto regelmäßig überziehst.

Jeder hat sicherlich schon einmal sein Girokonto überzogen. In der Nähe des Monatsendes waren noch zu viele Tage und zu wenig Geld übrig. Jeder war sicherlich schon einmal in dieser Situation. Bei regelmäßigem Einkommen kannst du die Dispogrenze deines Kontos bei der Bank angeben. Meist entspricht der Betrag dieser Formel:

Nettomonatseinkommen x 3.

Bei einem Dispositionskredit kann es aufgrund der hohen Zinslast sinnvoller sein, diesen durch einen kostengünstigeren Kleinkredit abzulösen.

Verbraucherkredit

Wenn du einen kleinen Betrag benötigst, um eine Schuld zu begleichen, ist der Kleinkredit als „Verbraucherkredit“ eine gute Lösung. Der Verbraucherkredit soll den Verbraucher schützen und wird in schriftlicher Form mit einem Unternehmen (Bank) festgehalten.

Wenn du bei dem Verbraucherkredit einen Grund angibst, z. B. für den Kauf eines Autos, bekommst du zusätzlich eine günstigere Zinslast. Das Auto gilt beim Autokredit als Sicherheit für den Kreditgeber.

Kleinkredit berechnen: Der Online-Rechner

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,57 %
bis 6,29 %
1,58 %
bis 6,47 %
ab 173,36 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,47%, Sollzins gebunden p.a.: 3,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.881,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,63 %
bis 3,82 %
1,64 %
bis 3,89 %
ab 173,61 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,99%, Sollzins gebunden p.a.: 2,95%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.759,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,74 %
bis 4,88 %
1,75 %
bis 4,99 %
ab 174,08 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Santander
BestCredit
(216 Bewertungen)
1,97 %
bis 7,70 %
1,99 %
bis 7,98 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
TARGOBANK
Online-Kredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,50 %
2,47 %
bis 7,78 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)
2,50 %
bis 12,30 %
2,53 %
bis 13,02 %
ab 177,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,66 %
bis 7,53 %
2,69 %
bis 7,80 %
ab 178,06 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
Younited Credit DE
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
2,84 %
bis 6,95 %
2,99 %
bis 8,99 %
ab 179,33 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3,90% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,27%, Bearbeitungsgebuehr: 3,90%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.522,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Younited SA, Niederlassung Deutschland, Rundfunkplatz 2, 80335 München
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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Bester Kleinkredit 2019

Wenn du einen Kleinkredit beantragst, brauchst du kurzfristig eine bestimmte Summe an Geld. Für diese Zwecke sind Kleinkredite ideal geeignet:

  • Neuanschaffung (Waschmaschine, Fernseher)
  • Nachzahlungen und Steuerschulden
  • Umschuldung eines teuren Dispositionskredites
  • Instandhaltung / Renovierung für das eigene Haus
  • Kauf eines Gebrauchtwagens.

Wenn du einen bestimmten Verwendungszweck bei Kreditstellung angibst (nicht „freie Verwendung“), erhältst du sogar eine niedrigere Zinslast. Für dich wird es in diesem Fall günstiger und die Bank erhält in Form eines Sachwertes eine zusätzliche Sicherheit.

Die Auszeichnung „Bester Kleinkredit 2019“ haben, meiner Empfehlung nach, diese beiden Banken verdient:

  • Novum Bank
  • ING (ehemals ING-DiBa).

Was diese beiden Anbieter zum besten Kleinkredit 2019 macht, erläutere ich dir nachfolgend gern.

Novum Bank

Die Novum Bank bietet einen Kleinkredit bis zu einem Betrag von 600,00 EUR an. Dies birgt erstmal den Vorteil, dass du hier keine großzügige Kalkulation anstellst und mehr aufnimmst, als du eigentlich benötigst.

Vom Monat der Antragsstellung an hast du nun 61 Tage Zeit, um den Kredit zurückzubezahlen. Die erste Rate wird nach 30 Tagen fällig. Es handelt sich bei diesem Angebot um eine 2-Raten Zahlung, bei der du einen günstigen Zinssatz erhältst und die Raten flexibel aufteilen kannst.

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ING

Bei der ING handelt es sich um einen Rahmenkredit. Hier zahlst du nur das, was du verbrauchst. Die individuelle Geldreserve kannst du demnach flexibel und nach Bedarf nutzen.

Die Zinsen fallen nur an, wenn du das Darlehen benutzt. Einmal eröffnet, kannst du stets über diese Reserve verfügen. Die Rückzahlung ist flexibel. Pro 1.000,00 EUR Kredit fallen gerade einmal 4,86 € pro Monat an Zinsen an (Stand:02/2019).

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Häufige Fragen

1. Bekomme ich einen Kredit?

Voraussetzung für einen Kredit ist eine gute Bonität und das Mindestalter von 18 Jahren. Manche Kreditgeber begrenzen das maximale Lebensalter auf 65 Jahre. Neben der Bonität, die deine Kreditwürdigkeit bestimmt, ist das aktive Monatseinkommen ein weiterer essentieller Faktor.

Die Bank schaut genau, ob es dir möglich ist, einen Kleinkredit zurückzuzahlen. Der Kreditantrag wird nach Prüfung gewährt oder abgelehnt. Im Bereich des Online-Kredites ist dieser Vorgang beschleunigt. Oftmals kannst du heute noch Geld leihen, über das du direkt verfügen kannst.

Es kommt auf die Kredithöhe an. Bei Kleinkrediten ist das Verfahren von der Antragsstellung bis zur Auszahlung einfach geregelt. Hier kannst du dich per Videochat legitimieren und erhältst die Sofortzusage via Nachricht.

2. Wie bekomme ich schnell und einfach einen Kredit?

Du benötigst für die Antragsstellung einen seriösen Kreditgeber. Es gibt zahlreiche dubios wirkende Kreditgeber, die mit intransparenten Angeboten locken. Sei hier vorsichtig!

Am besten besuchst du die Seite eines seriösen Anbieters, wie z. B. der Novum Bank oder der ING (ehemals ING-DiBa). Du trägst hier deinen gewünschten Kreditrahmen ein. Bei der Novum Bank handelt es sich um einen Kleinkredit bis 600,00 EUR. Bei der ING ab 1.000,00 EUR.

Mit entsprechender Sondertilgung und einer raschen Sofortzusage erfährst du, ob du einen Kredit erhältst.

3. Ist der Kredit an eine Bedingung geknüpft? Oder steht er zur freien Verfügung?

Der von dir angefragte Kredit ist an keine Bedingung geknüpft. Natürlich könntest du auch dein Girokonto überziehen. Der daraus entstehende Dispositionskredit ist jedoch in der Zinslast weitaus teurer.

Wenn du dich dazu entscheidest, einen Verwendungszweck anzugeben, z. B. für den Kauf eines Gebrauchtwagens, kann die Zinslast dadurch gesenkt werden. Die Bank verfügt mit dem Kauf einer Sache über eine zusätzliche Sicherheit.

Ist der von dir angefragte Kleinkredit an eine zusätzliche Bedingung geknüpft, wie z. B. der Abschluss einer Kredit-Versicherung, so kann ich dir nur empfehlen die Finger davon zu lassen.

4. Was muss ich bei einem Online-Kreditantrag beachten?

Vor allem musst du darauf achten, dass du das Formular vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllst. Wenn falsche Angaben enthalten sind und der Kredit vorab mit einer Sofortzusage gewährt wurde, kann es sein, dass du diesen auf einen Schlag zurückzahlen musst. In diesem Fall kündigt dein Kreditgeber das Darlehen mit sofortiger Wirkung.

Achte bei einem Online-Kreditgeber auf eine seriöse Erscheinung und transparente Konditionen. Ob du eine separate Kreditversicherung benötigst, bleibt dir überlassen. Bei Kleinkrediten ist dieser Vorgang eher unüblich. Die Kreditversicherung springt im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und dem Todesfall ein.

5. Woran erkenne ich einen günstigen Kredit?

Einen wirklich günstigen Kredit kannst du bereits bei der Aufstellung der Konditionen sehen. Die Kosten sollten transparent und offen dargelegt werden. Bei höheren Summen ist der Blick auf den effektiven Jahreszins ratsam.

Du erkennst einen günstigen Kredit an einer niedrigen Zinslast sowie einer flexiblen Sondertilgung.